O empréstimo com garantia de terreno é uma linha de crédito que oferece algumas vantagens específicas para quem busca valores mais elevados, mas ao mesmo tempo procura parcelas que caibam no seu orçamento, bem como juros mais baixos e prazos mais extensos.
O crédito com garantia de terreno é bem parecido com o empréstimo com garantia de imóvel . A diferença é que para conseguir essa linha de crédito, o interessado precisa alienar um lote ou terreno. Desta maneira, a instituição poderá liberar o dinheiro.
Atualmente não há muitas instituições que aceitam esse tipo de garantia. No entanto, para quem está precisando de dinheiro, é importante saber mais a respeito do funcionamento dessa linha de crédito.
No empréstimo com garantia de terreno, o espaço precisa ser passado para o banco por meio da alienação fiduciária, inclusive esse é o motivo pelo qual é possível obter juros mais baixos.
Isso acontece pela “certeza” que o banco tem de que o empréstimo será pago, pois se não for, a instituição poderá vender o terreno para quitar o débito pendente.
Embora essa possibilidade exista, essa medida extrema só é tomada em último caso. De modo geral, antes de chegar nesse ponto, os bancos tentam negociar a dívida.
A maioria das instituições só aceitam terrenos que possuem valor mínimo de R$ 50 mil. No caso dos lotes, estes precisam ser urbanizados e estarem localizados em cidades com um número razoável de habitantes.
Uma das principais vantagens do empréstimo com garantia de terreno, é poder recorrer ao bem para obter um empréstimo com condições facilitadas. Além disso, podemos destacar outros benefícios. Veja a seguir:
Oferecendo o terreno como garantia você tem a oportunidade de negociar com a instituição financeira um valor de contratação mais alto. No entanto, alguns fatores, como por exemplo, possuir a escritura do terreno, podem ajudar bastante na confiabilidade e agilizar a aquisição do crédito.
Mas vale ressaltar que tudo também dependerá da avaliação que será feita do terreno de outros pontos burocráticos, como demais documentos.
Graças ao terreno, você tem a possibilidade de conseguir um valor maior do crédito e um parcelamento mais longo. Diferentemente das linhas tradicionais de crédito, que normalmente oferecem valores menores, com juros mais elevados e prazos mais curtos.
Devido ao comprometimento do terreno em questão, você também tem a possibilidade de ajustar o valor das parcelas de acordo com o seu orçamento, a fim de manter suas despesas equilibradas.
Os juros mensais e anuais talvez seja a vantagem mais interessante dessa modalidade de empréstimo, uma vez que eles são especialmente baixos, podendo até mesmo ser menor que 1% ao mês.
Porém, evidentemente, tudo dependerá da instituição, uma vez que cada uma pratica taxas diferentes nessa linha de crédito.
O mercado de empréstimos convencionais tem sofrido bastante com a inadimplência, mas quando oferecemos um bem como garantia, estamos assegurando à instituição que o pagamento da dívida será feito.
Para solicitar o empréstimo com garantia de terreno ou lote, você precisa buscar uma instituição que tenha essa modalidade de crédito em sua carteira e apresentar a documentação exigida.
Para iniciar o processo do empréstimo, inicialmente é necessário apresentar a seguinte documentação:
Inicialmente, esses documentos são avaliados pela instituição credora, mas outros podem ser solicitados.
Após essa análise, ela irá avaliar a real situação do terreno a fim de saber quanto ele vale.
Cada banco possui suas próprias regras quanto ao valor do crédito que será liberado.
Essa é uma dúvida bastante comum quando o assunto envolve empréstimo com garantia. Como a instituição tem uma “garantia” de que a dívida será paga, está com o nome restrito nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa , SCPC) normalmente não impede que o dinheiro seja liberado.
Sem dúvida alguma, o empréstimo com garantia de terreno pode ser uma boa opção para quem está precisando de dinheiro, uma vez que como já mencionado, é possível conseguir valores relativamente altos, com taxas de juros atrativas e prazos extensos para pagamento.
Apesar de existir o risco de “perder” o bem em caso de inadimplência, ele é bem pequeno, uma vez que o banco tentará de todas as formas que a situação não precise chegar nesse ponto.
Como em qualquer outro modelo de empréstimo, existem empresas que aplicam golpes nos clientes e até roubam dados importantes.
Infelizmente, isso pode acontecer em qualquer lugar, não sendo um risco exclusivo desse tipo de contratação.
Mas há como evitar esse tipo de coisa: quando você começar a pesquisar por esse serviço, observe se a página possui CNPJ e dados relevantes sobre a empresa. O Google comentários é outra boa fonte de informação, lá é possível saber o que as pessoas estão falando sobre ela.
A partir daí é possível ter uma boa noção de como a empresa trabalha e até mesmo se ela é recomendada pelos clientes que já negociaram com ela.
Além disso, como na maioria das operações financeiras, essa modalidade também exige alguns cuidados. Veja a seguir:
Se o pagamento do empréstimo tiver mais de três parcelas em atraso, o terreno pode ser tomado pelo banco, contudo, antes disso, a instituição tentará fazer um novo acordo com o cliente.
Isso dependerá de alguns fatores, como a avaliação que será feita do terreno e da documentação do bem. Mas geralmente, em média, você pode conseguir 50% do valor.
Sim, o registro é o documento que comprova quem é o proprietário do terreno. Se não há esse registro, significa que o comprador pagou, mas não é de fato o dono, o que inviabiliza o negócio.