As e-wallets têm tantas funcionalidades que, muitas vezes são ofertadas como contas digitais ou mesmo, como diferenciais dos apps dos bancos, já que muitos deles oferecem essa opção.
Outra confusão comum é que elas se destacam por algum de seus benefícios. A carteira Ame Digital, por exemplo, dá acesso a tantas promoções e cashback, que muitas vezes as pessoas baixam o app em busca desses benefícios. Mas a verdade é que elas merecem uma categoria só delas e, inclusive, um comparativo que mostre quais são as melhores carteiras digitais.
Por quê? Bom, porque com essas informações você vai descobrir quais delas oferecem os melhores serviços e, também, como eles entram para facilitar a sua vida. Sim, as carteiras digitais têm muitas vantagens que seu aplicativo de conta digital ou banco não têm ! Veja aqui a lista das melhores:
Viu alguns nomes conhecidos nessa lista, já usa alguma delas para ganhar dinheiro de trabalhos realizados no exterior ou com games, por exemplo? Então continue lendo para saber mais sobre cada uma delas e seus diferenciais.
Perfil da carteira digital Picpay: * Maiores de 16 anos com CPF regularizado * Detentor de linha de celular ativa * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor, no PicPay PRO |
Opções da carteira digital: * Carteira digital gratuita * Saldo da carteira digital tem rendimento automático maior que a poupança * Pagar estabelecimentos por PIX e QR Code * Aceito nas maquininhas Cielo, Getnet e Rede * Transferências entre contas gratuitas * Parcelar pagamento de boletos * Picpay Card na versão débito e crédito Mastercard, sem anuidade e com cashback |
Baixar Picpay para Android (Nota 4,5 / número de avaliações: mais de 800 mil) |
Baixar Picpay para iOS (Nota 4,1 / número de avaliações: mais de 48 mil) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 6,7/10 |
Quando você pensa em Picpay , vem à sua mente a propaganda que diz que aceita em todo lugar? Pois isso está certo.
Hoje, essa é uma das melhores carteiras digitais justamente porque é uma das mais populares e completas. Além disso, isenta a anuidade , o que é um grande benefício.
Outras vantagens do Picpay que na verdade é um aplicativo de pagamento, são a variedade de serviços no aplicativo . Entre as opções estão:
A grana que fica parada no Picpay ainda rende o equivalente a 130% do CDI . O que isso significa? Basicamente, que o dinheiro guardado na carteira digital remunera melhor que a poupança (70% da taxa Selic + TR) e o Nubank (100% do CDI), atualmente.
Perfil da carteira digital Paypal:
* Maior de idade e com CPF regularizado * Detentor de linha de celular ativa * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
Opções da carteira digital: * Carteira digital gratuita * Cadastro de cartões de crédito e débito * Pix e transferências gratuitas para outras contas * Conversão de moedas para compras internacionais (taxa de 3,50% acima da taxa de câmbio) * Aceito nas principais maquininhas, especialmente a iZetle |
Baixar PayPal para Android (Nota 4,2 / número de avaliações: mais de 2 milhões) |
Baixar PayPal para iOS (Nota 4,7 / número de avaliações: mais de 37 mil) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 8,2/10 |
Um dos serviços mais antigos do mercado, a carteira digital Paypal é uma ampliação do sistema tradicional. Ela permite cadastrar diversos cartões e fazer depósitos de dinheiro via boleto bancário.
O Paypal está integrado a diferentes instituições financeiras, mas também tem um sistema próprio. Além disso, a ferramenta Honey , voltada para compras, está vinculada e ajuda a aperfeiçoar a experiência do usuário. Outras vantagens são:
Perfil da carteira digital Ame:
* Maior de idade e com CPF regularizado * Detentor de linha de celular ativa * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
Opções da carteira digital: * Carteira digital gratuita * Cadastro de cartões de crédito e débito * Transferências gratuitas para outras contas * Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros * Empréstimos, cartão de crédito, cartão pré-pago * Cashback nas lojas do grupo, parceiras, etc |
Baixar Ame Digital para Android (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 340 mil) |
Baixar Ame Digital para iOS (Nota 4,9 / número de avaliações: mais de 1.800) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 8,9/10 |
A carteira de dinheiro digital do grupo B2W oferece cashback na compra dos sites do grupo, como a Americanas. É totalmente grátis .
Ainda existem outros benefícios ao usar a Ame Digital . Eles são:
Perfil da carteira digital PagBank:
* Maior de idade e com CPF regularizado * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
Opções da carteira digital: * Conta digital de pagamento gratuita * Cadastro de cartões de crédito * Conta rendeira (saldo da conta rende 10% a mais que a poupança) * Transferências gratuitas para outras contas * Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros * Empréstimos, cartão de crédito, etc |
Baixar PagBank para Android (Nota 4,4 / número de avaliações: mais de 1,2 milhão) |
Baixar PagBank para iOS (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 665 mil) |
Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2020): 7,9/10 |
Uma das mais tradicionais e melhores carteiras digitais é o PagBank . Sua principal característica é a vinculação com as maquininhas Moderninha e Minizinha.
Entre os benefícios oferecidos estão:
Perfil da carteira digital Mercado Pago:
* Maior de idade e com CPF regularizado * Brasileiro ou estrangeiro * Para uso básico ou como empreendedor |
Opções da carteira digital: * Conta digital de pagamento gratuita * Cadastro de cartões de crédito * Conta rende 100% do CDI * Saque sem cartão (taxa de R$5,90) * Pix e Transferências gratuitas para outras contas * Pagamento de contas de consumo, recarga de celular, dentre outros * Pagamento parcelado no boleto, empréstimo pessoal online e mais |
Baixar Mercado Pago para Android (Nota 4,5 / número de avaliações: mais de 2 milhões) |
Baixar Mercado Pago para iOS (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 562 mil) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 6,6/10 |
Outra opção entre as melhores carteiras digitais do Brasil, o Mercado Pago foi uma das primeiras a ser criada. Uma de suas características é oferecer vários serviços , por exemplo:
O pagamento é realizado por QR code e em máquinas Cielo em estabelecimentos credenciados. Com essa e-wallet, também é possível comprar produtos do Mercado Livre.
Para os vendedores, ter o Mercado Pago é uma oportunidade de ter uma maquininha de pagamento própria, sem aluguel nem taxa de adesão .
Baixar iti Itaú para Android (Nota 4,6 / número de avaliações: mais de 162 mil) |
Baixar iti Itaú para iOS (Nota 4,9 / número de avaliações: mais de 31 mil) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 7,9/10 |
O Iti se autodenomina uma conta digital , mas é considerada uma e-wallet. Uma de suas principais vantagens são as transferências de dinheiro gratuitas via DOC ou TED. A isenção é válida para qualquer banco.
Além desse benefício, existem outros que vale a pena mencionar. Entre eles estão:
Por outro lado, o serviço está disponível somente para maquininhas da Rede. Para vendedores, o serviço está disponível pagando uma taxa de 1% sobre o valor recebido . O lucro é repassado de forma instantânea .
Baixar BanQi para Android (Nota 4,1 / número de avaliações: mais de 52 mil) |
Baixar BanQi para iOS (Nota 3,3 / número de avaliações: menos de mil) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 8,6/10 |
O sistema foi desenvolvido pela Via Varejo e se você está na dúvida se o BanQi é bom, saiba que ele é uma das wallets que oferece acesso gratuito aos serviços. Por isso, a maioria dos recursos é similar ao das melhores carteiras digitais.
Um dos diferenciais é a possibilidade de criar uma conta-corrente . Por meio dela, fica mais fácil fazer transferências, pagamento de contas e boletos, recargas de celular e mais. Outras funcionalidades são:
Baixar Recarga Pay para Android (Nota 4,4 / número de avaliações: mais de 500 mil) |
Baixar Recarga Pay para iOS (Nota 4,6 / número de avaliações: mais de 44 mil) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 7,2/10 |
Outra da lista das melhores carteiras digitais é a Recarga Pay. O aplicativo permite pagar e cobrar qualquer valor com cartão, dinheiro ou PIX. Entre as vantagens oferecidas estão:
Baixar Google Pay para Android (Nota 3,8 / número de avaliações: mais de 1 milhão) |
Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2020): registros estão relacionados a diferentes parceiros |
A Google Pay é uma e-wallet exclusiva para o sistema operacional Android. O sistema é compatível com diferentes bancos, como Bradesco, Caixa Econômica, Banco do Brasil e Itaú.
Os pagamentos na Google Pay podem ser realizados por cartão de débito ou crédito. Também há integração com o Paypal e o serviço aceita programas de fidelidade, por exemplo, MyPanera e Walgreens Balance Rewards.
Baixar Apple Pay (app gratuito, sem nota ou número de usuários que baixaram/usam a carteira digital) |
Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2020): sem nota exclusivamente para a carteira digital |
A marca de aparelhos eletrônicos também criou uma das melhores e-wallets. Para ter acesso ao Apple Pay , é preciso ter um dispositivo iOS , já que o serviço está integrado ao sistema operacional.
Apesar disso, é compatível com alguns bancos e bandeiras. Veja quais são:
Além disso, é uma carteira digital aceita em milhares de estabelecimentos. Os pagamentos são feitos por Touch Id ou Face ID .
Você também pode pagar passagens e ingressos, e armazenar tickets na Wallet da Apple. Mais vantagens são:
Baixar Samsung Pay para Android (Nota 4,6 / número de avaliações: mais de 980 mil) |
Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2020): registros estão relacionados a diferentes parceiros |
Na lista das melhores carteiras digitais também está a e-wallet Samsung Pay. Ela já vem instalada nos mais recentes dispositivos da marca e é compatível com os outros.
O Samsung Pay permite pagamentos por aproximação pelas tecnologias NFC e MST. Para isso, é preciso cadastrar o cartão de débito ou crédito.
Em alguns casos, como nas fintechs Neon e Inter, a liberação para uso é feita pelo próprio aplicativo. Nos bancos tradicionais, é preciso fazer o procedimento via caixa eletrônico.
Ainda existem mais benefícios. Os principais são:
Baixar 99Pay para Android (Nota 4,2 / número de avaliações: quase 2 milhões) |
Baixar 99Pay para Apple Store (Nota 4,8 / número de avaliações: mais de 1,7 mil) |
Avaliação dos usuários (Reclame Aqui 2020): apenas 179 reclamações em 2021 |
A carteira digital vinculada ao app 99 de transporte urbano também é uma boa solução, porém, ainda não está disponível em todas as cidades brasileiras. Vale consultar a disponibilidade na sua região antes de baixar.
Os serviços da 99Pay são os mais variados, desde pagar a corrida do app, fazer recarga de celular, até pagar boletos de consumo e receber de amigos.
Ainda existem mais benefícios. Os principais são:
Baixar Bitz para Android (Nota 3,5 / número de avaliações: mais de 12 mil) |
Baixar Bitz para Apple Store (Nota – / número de avaliações: – ) |
Avaliação dos usuários ( Reclame Aqui 2020 ): 6,9/10 |
Bitz é a carteira digital vinculada ao Bradesco, mas você não precisa ter conta no banco para usar a carteira. Ela tem rendimento do saldo, permite pagamento por QRCode, além de saque sem cartão no Banco 24h.
Ainda existem mais benefícios. Os principais são:
As e-wallets já são bastante usadas no Brasil. Uma pesquisa da Toluna mostrou que 89% dos consumidores começaram a usar carteiras digitais devido à pandemia do coronavírus.
No Brasil, as mais conhecidas são PagBank , Paypal e Mercado Pago. Já as mais usadas são Picpay, Paypal e Mercado Pago. No entanto, todas têm pontos positivos e negativos.
Por isso, é normal se perguntar o que deve ser considerado na hora de escolher a melhor carteira digital. A seguir, vamos apresentar algumas dicas. Confira!
Quanto mais funções a carteira digital oferecer, melhor. É importante ter diferentes recursos à sua disposição para evitar imprevistos.
Por exemplo, pode ser que, em determinado momento, você prefira incluir o saldo via transferência bancária. Se a única alternativa for o depósito, é provável que você deixe de usar a e-wallet para facilitar a sua vida.
Portanto, analise todos os recursos e compare para escolher as melhores carteiras digitais. Nesse processo, entenda quais são suas necessidades . A partir disso, é possível definir suas prioridades.
O que você fará com a sua carteira digital? Pretende utilizá-la de forma rotineira ou apenas de vez em quando? Quantas transações quer fazer por mês? Quais valores deseja transferir?
Responder a todas essas perguntas ajuda a complementar a sua análise indicada acima. Essa é uma forma de escolher as melhores carteiras digitais.
Além disso, converse com pessoas que já usam o serviço. Assim, há uma garantia maior da qualidade da wallet escolhida.
Apesar de parecerem sempre iguais, as e-wallets são divididas em diferentes tipos. Eles são:
Qualquer que seja o modelo escolhido, você precisará baixar um aplicativo. Por isso, uma boa dica para saber qual é a melhor carteira digital é ver as avaliações.
Confira as opiniões dos usuários e a nota do app na loja virtual. Desse modo, você sabe se há travamentos, problemas na utilização e outras situações que podem complicar no seu dia a dia.
As carteiras digitais, também chamadas de e-wallets, são um sistema de pagamentos online , em que os dados do usuário são armazenados para viabilizar o pagamento. O procedimento pode ser feito por celular, computador ou outro dispositivo.
A carteira digital armazena os dados de conta, cartões de crédito e débito, e saldo do usuário para autorizar o pagamento de contas e serviços , além de compras. A operação é feita de forma online por QR code ou aproximação.
Depende do serviço . Algumas delas cobram o valor de alguma mensalidade ou outro percentual sobre transações. Muitas delas, no entanto, são gratuitas tanto para quem compra quanto para quem recebe o pagamento.
Sim , esses serviços trabalham com ferramentas de segurança para evitar vazamentos de dados e acessos indesejados. Ainda assim, é importante cuidar com as suas atitudes na internet.
Existem muitas vantagens ao usar carteiras digitais. Cada uma delas tem seus próprios benefícios, mas todas têm pontos em comum. Entre os principais estão:
Portanto, fica claro que é interessante usar carteiras digitais. A questão é saber se elas são adequadas ao seu perfil .
Pode ser que você prefira fazer operações em meios físicos. Nesse caso, esse modelo tende a não ser a ideal. Por outro lado, a adesão a esse tipo de serviço é cada vez maior.
Isso demonstra que cada vez mais pessoas veem os benefícios de usar uma das melhores carteiras digitais presentes no Brasil. Seja Apple Pay, seja Picpay ou Paypal, o fato é que as oportunidades são grandes para vendedores e usuários.
Agora é só ver as diferenças entre elas, escolher a que mais se encaixa às suas necessidades e baixar o aplicativo. O que importa é que você já tem a opção de escolher uma das melhores carteiras digitais . Então, que tal começar a usar?